Achtung:
3 Steuerfallen zum Jahresende

Vor kurzem hat mir ein Versicherungsmakler das Geheimnis verraten, wie er in einem Schlag sein Haus abbezahlt hat.

Üblicherweise nimmt er rund 100.000 Euro pro Jahr durch den Verkauf von Lebensversicherungen ein.

Dann kam das Jahr 2004 und die Steuerfreiheit von Lebens- und Rentenversicherungen wurde zum 31.12.2004 abgeschafft.

Was Ende 2004 geschah, war wahrscheinlich die größte Provisions-Bonanza, die die Versicherungsbranche jemals erlebt hat. 

Mein Bekannter nahm in diesem Jahr 500.000 Euro durch den Verkauf von Lebensversicherungen ein. Und zahlte sein Haus ab.

Für die meisten Anleger, denen 2004 Versicherungen verkauft wurden, lief es weniger gut. Um es milde auszudrücken.

Meine Mitarbeiter und ich haben inzwischen hunderte von Lebens- und Rentenversicherungen überprüft, die 2004 abgeschlossen wurden. Die Hälfte dieser Verträge ist noch heute in der Verlustzone. Der Hauptgrund: Hohe Kosten. Die Steuerfreiheit läuft also komplett ins Leere. Denn: Wo kein Kapitalertrag, da auch keine Kapitalertragsteuer. Und wenn es gar keine Steuer gibt, dann kann man auch keine sparen.

In meiner Erfahrung sind vermeintliche Steuersparmodelle in 9 von 10 Fällen nicht die optimale Lösung. Im Gegenteil: Es ist sehr wahrscheinlich, dass Ihnen finanzieller Schaden zugefügt wird.

Alle Jahre wieder: The same procedure as last year. The same procedure as every year.

Die Vorweihnachtszeit ist voller Gefahren.

Nein, ich meine nicht die potenziellen Extra-Pfunde durch exzessiven Lebkuchen-, Zimtstern- und Stollen-Genuß (da werfe ich keinen Stein).

Ich spreche von den ernsthaften Gefahren für Ihr Geld und Ihr Vermögen.

Denn alle Jahre wieder…

… kommt das “Jahresendgeschäft” der Versicherungsbranche.

Heerscharen von Versicherungsverkäufern und Bankberatern ziehen gerade durchs Land und versuchen, Ihnen vor Jahresende noch schnell ein paar Finanzprodukte zu verkaufen.

Nicht selten unter dem Deckmantel vermeintlicher Steuervorteile, die Sie nur noch bis Jahresende bekommen. Im Fachjargon heißt diese Verkaufstechnik “jemandem den Kittel anzünden”.

Hier die 3 Finanzanlagen, die in unserer Erfahrung besonders häufig finanziell nachteilig und gefährlich für Ihr Vermögen sind:

1. Verträge der betrieblichen Altersvorsorge (z. B. Direktversicherungen und Pensionskassen),
2. Berufsständische Versorgungswerke und 
3. Rürup-Renten (Basisrenten)

Es stimmt, dass Einzahlungen in diese Finanzanlagen steuerlich geltend gemacht werden können. 

Was dabei oft unter den Teppich gekehrt wird: Jedes Finanzprodukt muss über seinen gesamten Lebenszyklus analysiert werden. Dabei stellt sich in der Regel heraus, dass Steuern nicht “gespart”, sondern lediglich “verschoben” werden. Dies nennt man “nachgelagerte Besteuerung”.

In der Zwischenzeit ist man in einem Finanzprodukt mit häufig sehr hohen Kosten gefangen, so dass kaum Vermögen aufgebaut wird. Diese Verträge sind außerdem unflexibel, d. h. Sie können oft nicht gekündigt werden.

Vor allem Rürup-Renten (Basisrenten) fallen uns bei Überprüfungen negativ auf. Hier unsere Top 3 Fallstricke, die dafür sorgen, dass sich eine Rürup-Rente nur selten lohnt.

1. Sie müssen in der Regel SEHR alt werden, damit es sich lohnt
2. Die Kosten sind oft exorbitant hoch und die Rendite dementsprechend niedrig
3. Ihre Familie geht eventuell leer aus, falls der Hinterbliebenenschutz unzureichend ist.

Die meisten Mandanten, die die Wahrheit über Ihre Rürup-Renten erfahren, wollen so schnell es geht aus dem Vertrag raus.

Nur um zu erfahren, dass man eine Rürup-Rente nicht kündigen kann. Das wurde vielen im Verkaufsgespräch auch nicht klar gemacht.

In vielen Fällen gibt es jedoch einen Notausgang: Die Rückabwicklung.

Wir haben inzwischen einer dreistelligen Zahl von enttäuschten Rürup-Anlegern geholfen, mit Gewinn aus ihren schädlichen Verträgen herauszukommen. Und das Beste: Sie dürfen einen Großteil der Steuererstattungen behalten. Das hat das Finanzgericht Düsseldorf entschieden.

Wichtig: Die Versicherungslobby hat es geschafft, ein Gesetz auf den Weg zu bringen, so dass die Rückabwicklung von Rürup-Renten und anderen Lebensversicherungen nur noch bis zum 19.06.2026 möglich ist. Die Zeit tickt!

Aus diesem Grund bieten wir kostenfreie Rürup-Checks an. Klicken Sie HIER, um Ihre Rürup-Rente (Basisrente) kostenfrei prüfen zu lassen.

Alle anderen Lebensversicherungen, Rentenversicherungen, Pensionszusagen, Verträge der betrieblichen Vorsorge und Versorgungswerke können Sie prüfen lassen, indem Sie HIER klicken.

Unsere Erfahrung aus über 3.500 geprüften Versicherungen: 92 % waren nicht mehr zeitgemäß. Durch eine Überprüfung werden die mit hoher Wahrscheinlichkeit ihr Risiko verringern und/oder mehr Vermögen aufbauen.