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Depot-Check und
Lebensversicherungs-Check
Wir spüren unrentable und unzeitgemäße Geldanlagen für Sie auf.
Fragen Sie sich, ob Ihre bestehenden Geldlagen wirklich gut ist? Ob sie in Zeiten hoher Inflation noch zeitgemäß ist? Oder ob es bessere Alternativen gibt? Diese Fragen und noch viel mehr beantworten unser Depot-Check oder der Versicherungs-Check.
Warum eine Überprüfung bestehender Altersvorsorgeverträge so wichtig ist
Die Verbraucherzentrale hat vor einigen Jahren die Qualität der Beratung von Banken, Sparkassen und anderen traditionellen Finanzvertrieben untersucht. Das Ergebnis was erschreckend. 77 % aller Kunden hatten mindestens ein unpassendes Finanzprodukt in ihrem Portfolio.
Bei den neu angebotenen Finanzprodukten war die Lage noch schlimmer. 95 % aller neu angebotenen Finanzprodukte waren nicht bedarfsgerecht. Das heißt zu teuer, zu riskant, zu unflexibel oder zu unrentabel. Ein Armutszeugnis für die Provisionsberatung.
Wir analysieren Ihre bestehenden Finanz- und Versicherungsverträge auf Sinnhaftigkeit, Kosten und Rentabilität. Sie erfahren, ob sich die Weiterführung lohnt oder welche Handlungsalternativen Ihnen zur Verfügung stehen.
Eine Überprüfung ist besonders bei Lebens- und Rentenversicherungen sinnvoll. In unserer Erfahrung sind diese Verträge oft mit sehr hohen Kosten belastet.
Weniger als 10 % aller von uns untersuchten Verträge waren zur Altersvorsorge geeignet. Kunden können dies nur schlecht selbst erkennen, weil die jährlichen Standmitteilungen vieler Versicherer oft nicht alle relevanten Informationen enthalten. Oft ergibt der Versicherungs-Check auch, dass der Widerrufsjoker gezogen werden kann, so dass Sie deutlich mehr Geld aus Ihrem Vertrag erhalten.
Aber auch bei Wertpapierdepots kann sich ein Depot-Check auszahlen. Besonders dann, wenn das Portfolio von provisionsbasierten Beratern, Banken oder Sparkassen zusammengestellt wurde. In vielen Fällen kommen teure, aktiv gemanagte Investmentfonds zum Einsatz, bei denen deutlich weniger Rendite beim Kunden ankommt als bei einem kostengünstigen ETF-Portfolio. Erfahrungsgemäß belaufen die Gesamtkosten herkömmlicher Depots nicht selten auf 3,5 % pro Jahr. Mit einem ETF-Portfolio inkl. laufender Betreuung lassen sich 50 % der Kosten (oder mehr) einsparen.
Der Nutzen eines Depot-Checks oder Versicherungs-Checks
- Sie erfahren, ob Ihr Finanzprodukt noch sinnvoll ist
- Sie sehen, welche Kosten in Ihrem Finanzprodukt stecken und wie sich diese auf die Rendite auswirken
- Sie erhalten konkrete Handlungsoptionen
- In unserer Erfahrung sind Kostensenkungen von 50 % und Rendite-Steigerungen von 100 % keine Seltenheit
- Sie sparen sofort Geld, wenn Sie unrentable Finanzprodukte identifizieren und beenden.
- Die langfristigen Einsparungen liegen regelmäßig im fünfstelligen Euro-Bereich.
Widerrufsjoker: Rückabwicklung von Lebensversicherungen
Traurig, aber (leider) wahr: Über 90 % aller Lebens- und Rentenversicherungen, die wir überprüft haben, sind nicht mehr zur Altersvorsorge geeignet.
Der Grund: Die andauernde Niedrigzinsphase und die sehr hohen, oft nicht sichtbaren, Kosten von Lebensversicherungen.
In der Vergangenheit blieb enttäuschten Versicherungskunden nur die Kündigung, um einen unrentablen Vertrag zu beenden. Seit einigen Jahren gibt es eine nahezu unbekannte Möglichkeit, um deutlich mehr Geld als bei einer Kündigung zu erhalten: Den sogenannten Widerrufsjoker.
Der Widerrufsjoker beruht auf einem Grundsatzurteil des Europäischen Gerichtshofs aus dem Jahr 2013. Danach sind Lebens- und Rentenversicherungen rückabwickelbar, wenn der Vertrag nach dem 01.01.1991 abgeschlossen wurde und der Kunde nicht ordnungsgemäß über sein Widerspruchsrecht informiert wurde.
Der Widerruf führt zu einer Rückabwicklung des Vertrags. Der Versicherer muss dem Kunden diverse Kosten erstatten und in einigen Fällen die erzielten Nutzungen an den Kunden herausgeben.
Das Ergebnis: Durch eine Rückabwicklung können Versicherungskunden erfahrungsgemäß zwischen 10 % und 50 % mehr Geld aus Ihren Lebens- und Rentenversicherungen erhalten (im Vergleich zum aktuellen Vertragswert).
Besonders spannend: Es gilt das „ewige Widerspruchsrecht“, d. h. auch gekündigte oder ausgelaufene Verträge können noch Jahre später rückabgewickelt werden. Kunden erhalten dann eine Nachzahlung.
Der Widerruf ist außerdem der einzige uns bekannte Weg, um aus einer unkündbaren Basisrente („Rürup-Rente„) herauszukommen.
Profitieren Sie von unserer Erfahrung. Wir haben ein deutschlandweites Netzwerk von Fachanwälten und Versicherungsgutachtern aufgebaut und bereits eine dreistellige Zahl von erfolgreichen Rückabwicklungen begleitet.
Sprechen Sie uns gerne an, falls Sie an der Überprüfung Ihrer Verträge interessiert sind.