So schlagen Sie 3 Fliegen mit einer Klappe

“Am Ende wird alles gut. Und wenn es noch nicht gut ist, dann ist es noch nicht das Ende.” Oscar Wilde.

Für einen meiner Mandanten gab es letzte Woche ein sehr gutes Ende. Er bekam 58 % mehr Geld aus seiner Lebensversicherung.

Wie haben wir das gemacht?

Unser Mandant hatte im Jahr 2000 eine Lebensversicherung bei einem namhaften, auf Akademiker spezialisierten Versicherer abgeschlossen. 2020 bat er uns um die Überprüfung des Vertrags, weil er ein ungutes Gefühl hatte.

Bei unserer Prüfung stellte sich heraus, dass sich die Versicherung nach 20 Jahren Laufzeit in der Verlustzone befand. Mit anderen Worten: Der aktuelle Vertragswert war geringer als die Summe der gezahlten Beiträge. Unser Mandant wäre besser gefahren, wenn er sein Geld einfach unter die Matratze gelegt hätte.

Nur nebenbei: So eine grottenschlechte Wertentwicklung ist bei Lebens- und Rentenversicherungen keine Ausnahme. Die Hälfte aller 3.000 Verträge, die wir bisher geprüft haben, war im Minus. Viele noch nach 20 Jahren. 

Wenn wir Versicherungen begutachten, beauftragen wir parallel immer einen Fachanwalt mit der juristischen Überprüfung des Vertragswerks. In diesem Fall stellte sich heraus, dass die Versicherung rechtliche Mängel hatte und der Mandant den Vertrag widerrufen und eine Rückabwicklung fordern konnte. 

Das Happy End

Im Mai 2020 erklärte unser Mandant den Widerruf. Dieser wurde vom Versicherer abgelehnt. Was folgte, war ein vier Jahre langer Gerichtsprozess, der uns bis zum Bundesgerichtshof führte. Ende 2023 entschied der Bundesgerichtshof zu Gunsten unseres Mandanten, was den Weg für die Rückabwicklung der Versicherung frei machte.

Letzte Woche erhielt unser Mandant endlich sein Geld zurück plus eine satte Entschädigung. Insgesamt bekam er 58 % mehr Geld (im Vergleich zum Vertragswert im Mai 2020).

Wenn Sie die ganze Geschichte und das Urteil des Bundesgerichtshofes lesen möchten, dann klicken Sie HIER.

Die Wahrheit über herkömmliche Finanzprodukte

Der Marktwächter Finanzen der Verbraucherzentrale, der vom Bundesministerium für Finanzen und Verbraucherschutz gefördert wird, hat 2016 eine Studie zu herkömmlichen Finanzprodukten durchgeführt und anonyme Testkäufe bei Banken, Versicherungen und Finanzvertrieben durchgeführt. Das schockierende Ergebnis:

• 77 % aller Kunden hatten mindestens ein unpassendes Finanzprodukt
• 95 % aller neu angebotenen Finanzprodukte waren nicht bedarfsgerecht

Experten schätzen, dass Anleger pro Jahr mindestens 50 Milliarden Euro durch unpassende Finanzprodukte verlieren. Aus diesem Grund fordert der Verbraucherschutz, bisher leider vergeblich, seit Jahren ein Provisionsverbot für Kapitalanlageprodukte. 

3 Fliegen, eine Klappe 

Vor kurzem wurde ich von Professor Hartmut Walz, Deutschlands Verbraucherschützer Nr. 1, zum Thema Altlasten bei der Geldanlage interviewt. 

Die klare Empfehlung: Überprüfen Sie unbedingt Ihre bestehenden Kapitalanlagen. Es ist sehr wahrscheinlich, dass diese mit hohen Kosten belastet sind, die Sie mittel- bis langfristig ein Vermögen kosten können.

Hier die 3 Top-Gründe, warum Sie Ihre Finanzen jetzt überprüfen sollten:

1. Mehr Vermögen für Sie. Bei der Überprüfung Ihrer Finanzen werden Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit den höchsten Stundenlohn verdienen, den Sie jemals hatten. Dabei ist es irrelevant, wie hoch Ihr aktuelles Einkommen oder Ihr Vermögen ist. Oder ob Sie Lebens- und Rentenversicherungen oder gemanagte Fonds oder Vermögensverwalter zur Geldanlage nutzen. Eine Steigerung Ihrer Rendite um 2 % bis 4 % pro Jahr ist in unserer Erfahrung sehr häufig möglich.
2. Mehr Sicherheit für Sie und Ihre Familie. Nicht selten stellt sich bei unseren Überprüfungen von Versicherungen heraus, dass zum Beispiel kein ausreichender Hinterbliebenenschutz vereinbart wurde. Falls Ihnen etwas zustößt, kann Ihre Familie im schlimmsten Fall völlig leer ausgehen.
3. Stolz und ruhiger Schlaf. Weil Sie endlich einen Haken an das leidige Thema Finanzen gemacht haben. Das Sie eventuell schon seit Jahren vor sich herschieben.

Welche Verträge sollten Sie überprüfen? Alle. Vor allem die Verträge, bei denen mit vermeintlichen Steuervorteilen geworben wird. Zum Beispiel Basisrenten (Rürup-Renten) und Verträge der betrieblichen Altersvorsorge. In unserer Erfahrung ist die weit überwiegende Mehrheit dieser Verträge finanziell nachteilig. Die Hauptgründe: Hohe Kosten und mickrige Rentenfaktoren.

Das vollständige Video-Interview finden Sie HIER.

Die Bonus-Fliege aka Widerrufsjoker für Lebens- und Rentenversicherungen

Der Widerrufsjoker ist das vielleicht am Besten gehütete Geheimnis der Finanzbranche.

2013 hat der Europäische Gerichtshof ein bahnbrechendes Urteil gesprochen. Dieses Urteil gewährt Versicherungskunden ein „ewiges Widerrufsrecht“, falls ihre Versicherung rechtliche Fehler hat. In diesem Fall können Versicherungen noch viele Jahre nach Abschluss widerrufen und dann rückabgewickelt werden.

Falls Sie betroffen sind, bedeutet das konkret:

• Sie können zwischen 10 % und 80 % mehr Geld aus ihrer Versicherung erhalten.
• Sie können aus einer unkündbaren Rürup-Rente herauskommen.
• Sie können bei gekündigten Verträgen einen „Nachschlag“ bekommen.

In unserer Erfahrung sind rund 40 % aller Lebens- und Rentenversicherungen fehlerhaft.

Lesen Sie HIER meinen ausführlichen Beitrag zum Thema Widerrufsjoker.

Und jetzt?

Möchten Sie endlich Klarheit über Ihre Finanzen?

Fragen Sie sich, ob Ihre Kapitalanlagen noch zeitgemäß sind?

Wollen Sie herausfinden, ob auch Sie vom Widerrufsjoker profitieren können?

Falls ja, dann buchen Sie jetzt Ihr kostenfreies Informationsgespräch.