Intelligent vererben und verschenken:
So bleibt Ihr Vermögen sicher in der Familie

Das Nachrichtenmagazin Der Spiegel hatte vor einigen Wochen einen Leitartikel mit dem Titel

“Der Erbfluch: Familienzank und Klassenkampf: Wie die Deutschen um den Nachlass streiten”

veröffentlicht.

Wenn Sie mich beim Lesen des Beitrags gesehen hätten, hätten Sie sich vielleicht gefragt, ob meine Vorfahren vertikale Wackeldackel waren. Denn ich habe durchgehend genickt, weil ich die geschilderten Erbstreitigkeiten nur zu gut aus meiner Beratungspraxis kenne.

Besonders die zentralen Aussagen des Beitrags sprachen mir aus der Seele:

“Erbschaften können ein Segen sein. Oft sind sie jedoch ein Fluch. Familienmitglieder überziehen sich mit Klagen und sprechen oft kein Wort mehr miteinander.”

Wer sich frühzeitig Gedanken darüber macht, wie Vermögen am besten übertragen wird, schützt nicht nur die eigene Familie vor Streitigkeiten, sondern spart oft auch erheblich Steuern. Letzte Woche habe ich zu diesem wichtigen Thema in Hamburg gesprochen. Heute möchte ich die wichtigsten Punkte meines Vortrags mit Ihnen teilen.

Warum intelligente Vermögensübertragung wichtig ist

Häufig werde ich gefragt: „Warum sollte ich mich jetzt schon mit dem Thema Erbschaft beschäftigen?“ Die Antwort ist einfach: Eine strategische Planung ist essentiell, um Vermögen effizient und konfliktfrei zu übertragen. Vor allem steuerliche Aspekte werden oft unterschätzt. Bereits kleine Fehler können teuer werden und familiäre Konflikte hervorrufen.

Drei Schritte zur stressfreien Vermögensübertragung

Eine erfolgreiche und sorgenfreie Vermögensübertragung besteht aus drei Schritten:

1. Vermögensbilanz und strategische Finanzplanung

Der erste Schritt ist eine detaillierte Bestandsaufnahme. Hierbei geht es nicht nur um die Erfassung aktueller Vermögenswerte, sondern auch um eine realistische Betrachtung der zukünftigen finanziellen Entwicklung, inklusive der Inflation. Ziel ist, dass Ihr Vermögen im Ruhestand eine Rendite oberhalb der Inflationsrate erwirtschaftet.

2. Entwicklung eines finanziellen Leitbilds

Ihr finanzielles Leitbild bringt Ihre finanziellen Ressourcen mit Ihren persönlichen Werten, Wünschen und Zielen in Einklang. Beispielsweise könnte es Ihnen wichtig sein, schon zu Lebzeiten Geschenke zu machen, den Nachlass möglichst unkompliziert aufzuteilen oder Streitigkeiten unter Ihren Erben zu vermeiden. Ein gut ausgearbeitetes Leitbild dient als klarer Kompass für Ihre Vermögensentscheidungen.

3. Strategische Schenkungsplanung

Gezielte Schenkungen können Ihr Vermögen steuerlich optimal übertragen, indem Sie die Freibeträge nutzen. Die rechtzeitige und geplante Übertragung von Vermögensteilen reduziert potenzielle Steuerlasten erheblich und vermeidet spätere Konflikte.

Immobilien – Chance oder Risiko bei der Vermögensübertragung?

Immobilien stellen rund 60 % der Erbmasse in Deutschland dar und gelten traditionell als solide Anlageform. Doch Vorsicht: Immobilien sind nicht automatisch die beste Lösung. Durch die Zinswende 2022 haben viele Immobilien deutlich an Wert verloren. Die Mietrenditen liegen oft bei nur 2 % bis 3 % pro Jahr. Rechnet man alle Kosten mit ein, sind viele Immobilien finanziell nachteilig.

Gleichzeitig bieten hochliquide Staatsanleihen und Unternehmensanleihen seit der Zinswende oft bessere Renditen bei geringerem Stressfaktor. Eine gründliche Überprüfung Ihrer Immobilienstrategie ist deshalb ratsam.

Geheimtipp: Lebensversicherungen zur steuerfreien Übertragung nutzen

Eine oft unbekannte, jedoch äußerst attraktive Möglichkeit der steuerfreien Vermögensübertragung, sind maßgeschneiderte Lebensversicherungen. Wenn beispielsweise Eltern ihren Kindern Geld schenken und dieses Kapital in eine spezielle Lebensversicherung investiert wird, können die Erträge beim Tod der versicherten Person völlig steuerfrei ausgezahlt werden. Diese Methode wurde ausdrücklich vom Bundesfinanzministerium bestätigt.

Fazit

Es mag unfair klingen, ist aber wahr: Eigentum verpflichtet. Als Eltern ist es unsere Aufgabe, zu Lebzeiten dafür zu sorgen, dass unser Vermögen und Erbe zu keiner Belastung für die nachfolgenden Generationen wird.

Intelligente Vermögensübertragung bedeutet, frühzeitig zu planen und strategisch zu handeln. Wer diese drei Schritte – Bestandsaufnahme, finanzielles Leitbild und Schenkungsplanung – konsequent verfolgt, kann Vermögen steueroptimal übertragen und zugleich den Familienfrieden sichern.

Sollten Sie dazu Fragen haben oder Unterstützung wünschen, sprechen Sie mich gern an.